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上海银行业理财业务发展稳健
2019-12-16

记者马翠莲报道 记者日前从工行上海分行获悉,近日该行研制开发的个人理财产品销售服务终端获得了国家实用新型专利授权。据悉,该款个人理财产品销售服务终端以计算机硬件设备为基础,设计研发的软件系统贯穿了产品管理、销售过程管理、客户管理、自助交易和交易管理等整个客户营销过程,是凝聚了营销理念创新、管理制度创新、科技技术创新的独创性项目。

最近十年来,我国银行理财业务从无到有,从蹒跚起步到规模超过10万亿元,每一步发展都时刻与创新相伴。

本报讯

购买理财产品实际上是一个双向选择的过程:客户购买理财产品,是对产品和服务的认可;银行制定严格的标准对客户进行分层和筛选,保证客户的风险承受能力和产品的风险等级相匹配,既是监管要求,更是对客户负责,提高客户满意度。

以往银行理财产品销售模式需要借助传统的交易终端,在客户达成购买意向后,再通过银行柜台进行“购买”操作。为此,工行上海分行推出了个人理财产品销售服务终端,有效解决理财终端操作监控和多种业务联合操作的问题,彻底改变了银行理财业务传统服务模式,真正实现了银行理财经理一站式服务。

业务的销售渠道拓展了新的空间维度。

此外,部分商业银行还成立了跨部门小组,促进业务创新、提高创新效益和效率,加快转型发展。如上海农商银行2013年整合原有理财产品审查小组的职能,建立专门的业务创新推进委员会,研究确定业务创新重点领域和创新策略,合理配置创新资源,协调跨业务条线重大创新项目,统筹推进全行业务创新工作。业务创新推进委员会下设公司业务创新推进小组、零售业务创新推进小组、金融市场业务创新推进小组、互联网金融业务创新推进小组、服务和流程创新推进小组、风险管理技术创新推进小组。其中,金融市场业务创新推进小组负责审定基金、黄金、保险、信托、证券等同业渠道类合作机构和产品准入。

私人银行占比较低

上海地区商业银行一直坚持理财业务的开拓创新,牢牢抓住“代客理财”的业务本质,在组织架构上成立单独理财业务部门独立运作,在内部管理上加强理财业务全流程的风险管控,在产品设计紧密围绕客户需求不断推出新产品,在销售管理上强化销售制度建设和行为管理,收到积极成果。

理财业务不断创新

突破了传统银行物理网点的地域限制,为理财

上海市商业银行理财业务联席会议首次编制了理财产品收益率指数,选取10年期国债到期收益率作为基准参数。理财收益率指数显示,2013年度银行理财产品收益率整体上表现好于以国债为代表的无风险市场利率;在2013年下半年市场短期利率高企和波动较大的情况下,理财产品收益率反映出银行理财业务保持了足够的理性和管理能力。

积极规范销售行为

在组织创新方面,上海银行业强化代客理财本质与提高专业化经营水平。目前,工商银行(601398,股吧)、农业银行(601288,股吧)、交通银行(601328,股吧)、招商银行等均在总行层面建立了独立的资产管理部门,专职理财业务的开发设计与投资运作。

此外,在营销手段上进行大力创新,在传统的网点营销的基础上,重点拓展基于网银的销售渠道,基本实现所有理财产品都可以在网上银行进行申购。同时,银行理财业务拓展至移动终端,实现手机银行申购和微信申购,通过技术革新嫁接传统金融,

在管理创新方面,上海银行业注重强化投资运作能力与风险控制能力。如上海银行力争“稳中求赢,加强风险控制,打造适合客户的产品”。该行各部门负责对其管理范围内的信用主体信用风险进行跟踪监测、评估,发现信用主体信用状况异常的,要及时报告,并采取适当的风险管控措施。形成不良资产的,按行内不良资产处置相关规定管理。保本型理财产品配置的信用类资产严格限定在授信额度内,不得超额度配置信用类资产;根据非保本理财产品的产品约定在授权范围内配置信用类资产,合理控制信用类资产的信用风险;加强理财资产市场风险、流动性风险的监测,逐步采用包括敏感性分析、情景分析、压力测试分析在内的风险计量技术,及时、准确监测银行理财资产市场风险、流动性风险状况;根据资产流动性管理要求,关注理财资产管理业务对全行流动性管理的影响,在投资资产债务主体、币种、期限、利率类型等方面进行合理配置,加强理财资产变现能力控制;就理财资产管理业务中的相关风险状况每季度提交风险报告。理财资产管理业务纳入内部审计体系,由审计部门对其进行独立审查和评价。

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